상황별 시나리오 · 결혼한 30대

30대 신혼부부 은퇴 계산: 맞벌이로 월 300만원 모으면 몇 살에 은퇴할까

결혼해 맞벌이를 시작한 30대 초반 부부 예시 · 제도 기준 2026년 10월 · 마지막 계산 2026-10-15

성공 확률 90% 기준 안전 은퇴 나이

57 세

희망하는 55세 은퇴는 성공 확률이 83%예요. 확률 90%로 안전하게 은퇴하려면 57세가 기준이에요.

55세 은퇴 성공 83%평균 시나리오 은퇴 가능 45세

한눈에 보는 결과

55세에 필요한 자산 (평균 시나리오)10억 5,100만원

55세에 필요한 자산 (성공 확률 90%)23억 2,400만원

55세 예상 자산28억 1,500만원

은퇴 직후 월 건강보험료(추정)12.2만원

은퇴 직후 자산에서 꺼내 쓰는 돈월 362만원

다른 조건은 그대로 두고 하나씩만 바꿔 계산했어요. 어떤 손잡이가 내 상황에서 가장 효과가 큰지 보여줘요.

신혼 때는 소득이 둘로 늘지만 집 마련, 출산·육아처럼 큰 지출도 몰려 있어요. 지금 정한 저축률이 은퇴 나이를 크게 바꿔요.

집 마련·출산·육아처럼 몇 년간 드는 돈은 계산기의 '기간별 변화'에 넣어 보세요. 저축이 줄어드는 기간이 은퇴를 얼마나 늦추는지 바로 보여요.
연금저축·IRP 세액공제는 한 사람당 연 900만원 한도라 부부가 각자 채우면 환급도 두 배예요.
생활비를 두 사람 기준으로 먼저 정해 두고, 소득이 오를 때 생활비보다 저축을 먼저 올리세요.

현재 나이 → 은퇴 희망32세 → 55세

금융 순자산8,000만원

월 저축·투자300만원

은퇴 후 월 생활비(오늘 물가)350만원

연금(오늘 물가 기준 월액)국민연금 월 180만원(65세부터), 퇴직연금 월 40만원

부동산없음

기대 수익률 / 물가7% / 2.5%

자산 유지 목표95세까지

국민연금 소득세, 연금계좌 인출 세금, 금융소득 건보료, 물가 출렁임까지 넣었어요. 이 예시에는 교육비나 큰 일시 지출을 넣지 않아서 실제보다 조금 낙관적일 수 있어요. 계산기의 '기간별 변화'에서 직접 넣어 볼 수 있어요. 자세한 방법은 계산 방법 공개를 보세요.

이 예시(은퇴 후 월 생활비 350만원, 오늘 물가 기준)에서는 55세 시점 기준으로 평균 시나리오 10억 5,100만원, 성공 확률 90% 기준 23억 2,400만원이 필요해요. 생활비와 연금 수령액에 따라 크게 달라지니 계산기에 내 숫자를 넣어 보세요.

이 예시에서는 월 저축 350만원일 때 안전 은퇴 나이가 56세, 은퇴 후 생활비 월 300만원일 때 안전 은퇴 나이가 54세가 돼요. 대체로 생활비를 줄이는 쪽이 필요 자산과 저축 기간을 동시에 줄여서 효과가 커요.

시장 수익률이 매년 다르게 움직이는 시나리오 2,000가지를 만들어, 95세까지 자산이 바닥나지 않는 비율을 셌어요. 평균 수익률로만 계산하면 은퇴 직후 하락장 위험을 놓쳐서 결과가 낙관적으로 나와요.